Cette initiative fait suite à un contrat de coopération entre la banque et Stellantis Fiat El-Djazair, permettant à la banque de devenir le partenaire privilégié en matière de financement islamique pour la marque Fiat en Algérie.

En effet, la Bna finance à hauteur de 90% du coût de revient du véhicule sans obliger le client à migrer vers ses agences. Tout salariés disposant d un compte CCp pourra prétendre à un crédit auprès de la Bna sans être domicilié ou disposer de compte, avait déclaré, Mme  Athaminia Amina , cheffe de la division  finance islamique auprès de la BNA pour le média CA.

Un crédit en format de leasing rendu possible pour tout achat de cette gamme véhicule utilitaire, dans le cadre de son partenariat avec la société de leasing MLA (Maghreb Leasing Algérie) sous un mode d’emploi de loyer bail (leasing) sur les 50% du coût du véhicule et les 50% restant du coût, représentant un montant de 2 934 000 de dinars seront échelonnés en 60 mensualités à raison de 48 900/mois.

Plus loin le communiqué invite les concernés à savoir les professionnels, les entreprises PME/PMI et autres professions libérales, souhaitant acquérir des véhicules IVECO Daily pour leurs activités, à en bénéficier d’une offre attractive en matière de financement leasing, formalisée par des loyers avantageux, et disponibles à travers l’ensemble des réseaux IVAL et MLA.

L’expérience Baraka

La Baraka Banque dispose en ce moment de l’offre qui intéresse le plus grand nombre de chalands. Ce ne sont pas les taux d’intérêt pratiqués par cette banque qui la rendent attrayante mais plutôt une judicieuse politique de déploiement. La Baraka se trouve être la seule banque qui n’a pas hésité à ouvrir des succursales au sein même des showrooms des concessionnaires. C’est notamment le cas de Hyundai, KIA, Ford, Maruti, Faw ou Usuzu et autres marques du groupe Achaïbou. Mais pour prétendre à un crédit chez la Baraka, il faudra justifier une fiche de paie d’au moins 25 000 dinars. Il reste néanmoins possible de jumeler deux fiches de paie pour ceux dont le conjoint travaille. Il est cependant à noter que le mode pratiqué dans cette banque est de l’ordre de 30 % d’apport personnel et d’un maximum de 70 % d’emprunt possible. Les remboursements s’étalent sur 48 mois avec un taux d’intérêt de 8,5 % pour la catégorie des clients dont le salaire mensuel se situe entre 25 000 DA et 40 000 DA. Le dispositif d’El Baraka prévoit aussi de ponctionner les intéressés à un taux qui n’excède pas les 33 % des salaires (voir plus bas le tableau des crédits alloués par rapport à une grille de salaire).

BNP Paribas

Chez BNP Paribas, le crédit à l’achat d’un véhicule est baptisé “OTO-Formule”. La formule en question est dédiée uniquement aux personnes dont la fiche de paie est comprise entre 35 000 et 45 000 dinars. La banque exige aussi que la personne éligible à ce genre de crédit soit domiciliée à la banque par son employeur. Les intéressés par la formule de la BNP pourront bénéficier d’un prêt qui peut arriver jusqu’à 4 000 000 dinars. Si le taux d’intérêt est fixé à 8,5 %, il reste possible de choisir entre quatre échéances de remboursement comprises entre 24 et 60 mois. Les crédits sont accordés à hauteur de 80 % de la valeur du véhicule. Le reste est intégré en tant qu’apport individuel. A titre indicatif, cette banque donne quelques paliers de tarifs. Le premier commence à 500 000 dinars. Si le client souhaite rembourser sa dette en 24 mois seulement, ses traites mensuelles coûteront 23 060 DA. Si par contre il préfère régler son dû en 36 mois, les ponctions se font sur base de 16 121 DA. A 40 mois cela passe à 12 668. Si en revanche le délai de 60 mois est retenu, cela fera 10 610 DA. Il reste à signaler que l’OTO-formule de BNP-Paris-Bas comprend d’autres simulations de remboursement calculées sur la base de 700 000 DA, 800 000 DA, 1 000 000 DA et 1 500 000 DA (voir le tableau ci-bas). Pour cela, il est demandé de fournir un dossier administratif composé d’une copie de la pièce d’identité, d’un justificatif de domicile, d’une attestation de travail, des trois dernières fiches de paie ainsi que d’une facture proformat délivrée par un concessionnaire. Si BNP se distingue déjà par les meilleurs délais de livraison, le traitement des dossiers ne nécessite pas plus de 10 jours

Le CPA discret mais efficace

Même si beaucoup de personnes ne semblent pas être au courant, le Crédit populaire algérien propose une solution automobile plutôt intéressante. Cette banque du secteur public tranche avec ce qui existe chez les institutions de la concurrence en mettant le crédit accessible à une large frange de la société. En effet, 16 000 dinars de salaire sont suffisants pour prétendre au crédit en question. Le CPA s’engage à garantir un prêt maximum de 70 % de la valeur de la voiture si le revenu mensuel est équivalent ou supérieur à 50 000 DA. Les 30 % qui restent seront justifiés en tant qu’apport personnel. Mais chaque grille de salaire est étudiée afin de lui fixer le crédit qui lui correspond. Le CPA pratique un taux d’intérêt aligné sur ce qui existe, à savoir 8,5 %. La période de remboursement s’étale sur quatre ans. Le seul inconvénient est qu’il n’est pas possible d’acheter n’importe quel véhicule quand on veut passer par cette banque. En effet, le CPAne travaille qu’avec les concessionnaires avec qui il est conventionné. Pour l’heure, ils ne sont que quatre : Kia, Peugeot, Renault et Citroën.

La Société Générale aussi

Un plafond de 1 500 000 DA est fixé pour les clients qui désirent passer par la Société Générale afin d’obtenir un crédit automobile. Cette banque exige pour sa part que le souscripteur ait un revenu mensuel d’au moins 25 000 DA. Si le taux d’intérêt est également de 8,5 %, la Société Générale exige de son client qu’il soit employé à titre permanent et de justifier de plus d’une année d’expérience, en sus d’un dépôt de garantie ou d’une domiciliation du salaire. La durée maximale de remboursement est fixée à 48 mois. L’apport personnel minimum est de 30 %.

Nabil M.

N’excluant pas le retour de la formule (crédit véhicule), mais pas avant quelques années, la CNEP entend focaliser ses efforts sur le crédit immobilier, sa vocation essentielle, explique-t-on auprès de la direction générale. Depuis le lancement de la formule, en septembre 2001, la Cnep-Banque a accordé 56 000 crédits, avec un contentieux d´environ 1 %. En Europe, où le système bancaire est nettement plus performant que le nôtre, les contentieux dépassent parfois les 2 %. Ce qui atteste, reconnaissent les experts financiers, que ceux qui ont recours aux services de la Cnep dans le but d´acquérir un véhicule sont de bons payeurs. Dans un de nos précédents numéros, le directeur général adjoint de la Cnep chargé du crédit, M. Djamel Bessa, s´est dit satisfait quant à la confiance placée par la classe moyenne algérienne en cet établissement financier public. Plus de 80% des crédits ont été octroyés par la Cnep, le reste étant à partager par ses concurrents à savoir Al Baraka, la Housing Bank, le Crédit populaire d´Algérie et la Société générale. La Cnep était, de loin, la plus compétitive, proposant des taux d´intérêt de 6,5 à 7,75 % alors que les taux des autres banques oscillent autour de 8,5. Le retrait du marché, fort juteux au demeurant, reste diversement apprécié même si les regrets sont de mise. Dans une déclaration à L´auto-marché, le P-DG de Hyundai Motor Algérie (HMA), M. Omar Rebrab, estime que le départ de la Cnep n´influencera en aucun cas les ventes de son groupe. Le gros de notre commercialisation n´a pas transité par la Cnep. La résiliation de la convention ne nous inquiète nullement, déclaret- il en signalant que la Cnep reste souveraine dans ses décisions. Le patron de HMA tient cependant à rassurer que le vide laissé par le Cnep sera immanquablement comblé par les concurrents qui se frottent déjà les mains. Et d´affirmer qu´avec l’installation prochaine en Algérie de la banque française Cetelem (filiale du groupe BNP) et de l´intention de celle-ci de s´engager dans le crédit véhicule, le cours des choses reprendra le dessus. De son côté, Renault-Algérie considère que le retrait de la Cnep va se répercuter négativement sur les ventes. La marque du losange a vendu plus de 21 000 véhicules en 2004, dont 30% par crédit. Fort surpris de la décision unilatérale de la Cnep, Peugeot affiche, lui aussi, une note de pessimisme en déclarant que ses ventes par crédit varient entre 15 et 20 %. Pour BS Distribution, le départ de la banque est également regrettable dans la mesure où les ventes par crédit, selon M. Soufi, atteignent les 65 %. L´ex-importateur de Fiat, vient tout juste d’exposer dans ses showrooms d´Alger la PK1, sur jumelle de la Renault 5 lauréate fabriquée en Iran.

Djamel Béloued